Kfz & MobilitätSicher unterwegs, passend abgesichert
Ob auf dem täglichen Weg zur Arbeit, bei Familienausflügen oder auf längeren Reisen: Ihr Versicherungsschutz sollte zu Ihrem Fahrzeug und Ihrem Mobilitätsalltag passen. Wir vergleichen Kfz-Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko und ergänzende Leistungen – verständlich, persönlich und ohne unnötige Bausteine.
Das leistet die Kfz-Versicherung
Kfz-Haftpflicht als unverzichtbare Grundlage
Für in Deutschland zugelassene Kraftfahrzeuge ist eine Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Sie übernimmt berechtigte Ansprüche, wenn durch den Gebrauch des versicherten Fahrzeugs andere Personen verletzt oder fremde Sachen beziehungsweise Vermögenswerte beschädigt werden. Unberechtigte Ansprüche wehrt der Versicherer im Rahmen des Vertrags ab.
Teilkasko gegen äußere Risiken
Eine Teilkaskoversicherung schützt das eigene Fahrzeug je nach Tarif beispielsweise bei Diebstahl, Brand, Glasbruch, Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung. Auch Schäden durch Tierkollisionen, Marderbisse und Kurzschlüsse können eingeschlossen sein. Die genauen Leistungen und Entschädigungsgrenzen unterscheiden sich zwischen den Tarifen.
Vollkasko für umfassenderen Fahrzeugschutz
Die Vollkaskoversicherung enthält die Leistungen der Teilkasko und erweitert den Schutz unter anderem um selbst verschuldete Unfallschäden sowie mut- oder böswillige Beschädigungen durch Dritte. Sie kann besonders bei neueren, hochwertigen, finanzierten oder geleasten Fahrzeugen sinnvoll sein.
Worauf sollten Sie bei einer Kfz-Versicherung achten?
Ein niedriger Beitrag allein macht noch keinen guten Kfz-Tarif. Entscheidend sind unter anderem die Deckungssumme, der vereinbarte Fahrerkreis, mögliche Selbstbeteiligungen und die Leistungen nach einem Schaden.
Ist die Deckungssumme hoch genug?
Die gesetzlich vorgesehenen Mindestversicherungssummen können bei schweren Unfällen schnell ausgeschöpft werden. Die Verbraucherzentrale empfiehlt deshalb eine möglichst hohe pauschale Deckungssumme von 100 Millionen Euro. Dabei kann für Personenschäden je geschädigter Person eine gesonderte Höchstgrenze gelten.
Sind alle Fahrer korrekt angegeben?
Alter und Anzahl der eingetragenen Fahrer können den Versicherungsbeitrag deutlich beeinflussen. Wird das Fahrzeug regelmäßig von einer nicht vereinbarten Person genutzt, kann es im Schadenfall zu Nachzahlungen oder weiteren vertraglichen Konsequenzen kommen. Der Fahrerkreis sollte deshalb realistisch angegeben und bei Veränderungen angepasst werden.
Passen Selbstbeteiligung und Werkstattbindung?
Mit einer Selbstbeteiligung lassen sich die Beiträge für Teil- und Vollkasko häufig reduzieren. Bei einer Werkstattbindung verpflichtet sich der Versicherte, Kaskoschäden in einer Partnerwerkstatt des Versicherers reparieren zu lassen. Das kann günstiger sein, ist aber nicht für jedes Fahrzeug oder jede persönliche Situation die beste Lösung.
Wie wirkt sich ein Schaden auf den Beitrag aus?
Haftpflicht- und Vollkaskoschäden können zu einer Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse führen. Bei kleineren Schäden kann es deshalb sinnvoll sein, vor der Regulierung berechnen zu lassen, wie stark sich die Rückstufung auf zukünftige Beiträge auswirken würde. Teilkaskoschäden beeinflussen die Schadenfreiheitsklasse üblicherweise nicht.
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Häufige Fragen
Welche Kfz-Versicherung ist gesetzlich vorgeschrieben?
Gesetzlich vorgeschrieben ist die Kfz-Haftpflichtversicherung. Ohne den erforderlichen Versicherungsnachweis kann ein versicherungspflichtiges Fahrzeug nicht regulär zugelassen und im öffentlichen Verkehr genutzt werden.
Was bezahlt die Kfz-Haftpflichtversicherung?
Sie übernimmt berechtigte Schadenersatzansprüche anderer Personen, wenn diese durch das versicherte Fahrzeug geschädigt werden. Dazu können Personenschäden, Sachschäden, Verdienstausfall, Schmerzensgeld oder Nutzungsausfall gehören. Schäden am eigenen Fahrzeug des Unfallverursachers sind nicht versichert.
Was ist der Unterschied zwischen Teilkasko und Vollkasko?
Die Teilkasko schützt vor bestimmten äußeren Gefahren wie Diebstahl, Glasbruch, Brand, Sturm, Hagel und Überschwemmung. Die Vollkasko umfasst zusätzlich selbst verschuldete Unfallschäden am eigenen Fahrzeug und Vandalismus.
Wann lohnt sich eine Vollkaskoversicherung?
Eine Vollkasko kann insbesondere bei neuen, hochwertigen, finanzierten oder geleasten Fahrzeugen sinnvoll sein. Auch bei älteren Fahrzeugen kann sie infrage kommen, wenn ein größerer Eigenschaden finanziell nur schwer getragen werden könnte.
Brauche ich für ein Leasingfahrzeug eine Vollkasko?
Gesetzlich vorgeschrieben ist nur die Haftpflichtversicherung. Leasinggeber verlangen in ihren Verträgen jedoch regelmäßig einen umfassenden Kaskoschutz. Maßgeblich sind die Bedingungen des jeweiligen Leasingvertrags.
Was bedeutet Selbstbeteiligung?
Die Selbstbeteiligung ist der Anteil eines Kaskoschadens, den Sie selbst tragen. Erst die darüber hinausgehenden Kosten übernimmt der Versicherer im Rahmen der vereinbarten Leistungen. Eine höhere Selbstbeteiligung kann den laufenden Beitrag reduzieren.
Was ist eine Schadenfreiheitsklasse?
Die Schadenfreiheitsklasse berücksichtigt, wie viele Jahre ohne regulierten Haftpflicht- oder Vollkaskoschaden gefahren wurde. Je höher die Schadenfreiheitsklasse, desto günstiger kann der zugehörige Beitragssatz ausfallen. Die genaue Rabattstaffel bestimmt der jeweilige Versicherer.
Gibt es in der Teilkasko eine Schadenfreiheitsklasse?
Nein. Teilkaskotarife arbeiten üblicherweise nicht mit Schadenfreiheitsklassen. Ein regulierter Teilkaskoschaden führt deshalb normalerweise nicht zu einer Rückstufung.
Was bedeutet Werkstattbindung?
Bei einer Werkstattbindung müssen versicherte Kaskoschäden grundsätzlich in einer vom Versicherer ausgewählten Partnerwerkstatt repariert werden. Dafür kann der Beitrag günstiger ausfallen. Bei Leasingfahrzeugen, Neuwagen oder bestehenden Herstellergarantien sollten mögliche Vorgaben berücksichtigt werden.
Welche Faktoren bestimmen den Versicherungsbeitrag?
Zu den wichtigen Tarifmerkmalen gehören Typ- und Regionalklasse, Schadenfreiheitsklasse, Fahrleistung, Fahrerkreis, Alter der Fahrer, Fahrzeugnutzung und Abstellort. In der Kaskoversicherung beeinflussen zusätzlich Selbstbeteiligung und Werkstattbindung den Beitrag.
Ist ein Elektroauto anders zu versichern als ein Verbrenner?
Die grundlegenden Versicherungsarten sind gleich. Beim Kaskoschutz eines Elektroautos sollte jedoch besonders auf Leistungen für die Antriebsbatterie, Ladekabel, Überspannung, Tierbiss und mögliche Folgeschäden geachtet werden.
Ist mein Auto auch im Ausland versichert?
Die deutsche Kfz-Haftpflichtversicherung muss grundsätzlich innerhalb Europas sowie in bestimmten zum Geltungsbereich der Europäischen Union gehörenden außereuropäischen Gebieten Schutz bieten. Für weitere Staaten kann die Internationale Versicherungskarte relevant sein. Vor längeren Auslandsfahrten sollten Geltungsbereich und Schutzbriefleistungen geprüft werden.
Passt Ihre Kfz-Versicherung noch zu Ihnen und Ihrem Fahrzeug?
Wir prüfen gemeinsam Beitrag, Schadenfreiheitsklasse, Fahrerkreis, Selbstbeteiligung und Zusatzbausteine und vergleichen passende Tarife verschiedener Versicherer. Bei einem Fahrzeugwechsel kümmern wir uns auch um die eVB-Nummer.