Hausratversicherung: Schützen, was Ihnen wichtig ist

Möbel, Kleidung, Technik und persönliche Erinnerungsstücke machen aus vier Wänden ein Zuhause. Eine Hausratversicherung schützt Ihr Eigentum finanziell, wenn es beispielsweise durch Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl oder Sturm beschädigt wird oder verloren geht.

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Paar in einem hellen Wohnzimmer als Symbol für den Schutz des eigenen Hausrats und persönlicher Gegenstände.
KURZ ERKLÄRT

Was schützt eine Hausratversicher
ung?

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Einrichtung und persönliche Gegenstände

Zum versicherten Hausrat können unter anderem Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, Haushaltsgegenstände, Bücher und persönliche Wertgegenstände gehören. Im versicherten Schadenfall wird in der Regel der Betrag ersetzt, der erforderlich ist, um vergleichbare Sachen in neuwertigem Zustand wiederzubeschaffen.

Bücher, Brille, Lampe und persönliche Gegenstände auf einem Sideboard als Symbol für versicherten Hausrat.
Ausgelaufenes Wasser auf einer Wohnfläche als Symbol für Schäden am Hausrat durch Leitungswasser oder ähnliche Vorfälle.

Schäden durch Feuer und Leitungswasser

Ein defektes Elektrogerät, ein Wohnungsbrand oder ein geplatzter Schlauch an der Waschmaschine können innerhalb kurzer Zeit große Schäden verursachen. Eine Hausratversicherung kann den beschädigten oder zerstörten Hausrat ersetzen, sofern die jeweilige Ursache im gewählten Tarif versichert ist.

Schutz bei Einbruch und Vandalismus

Werden bei einem Einbruch Gegenstände gestohlen oder Teile der Einrichtung mutwillig beschädigt, kann die Hausratversicherung für den entstandenen Schaden aufkommen. Auch Schäden durch Raub können zum Versicherungsschutz gehören. Einfacher Diebstahl ist dagegen üblicherweise nicht automatisch versichert.

Frau mit Haustürschlüssel im Eingangsbereich als Symbol für Schutz des Hausrats bei Einbruch und Diebstahl.
DAS WICHTIGSTE IN KÜRZE

Worauf sollten Sie bei einer Hausratversicherung achten?

Ein passender Tarif richtet sich nicht allein nach der Größe Ihrer Wohnung. Entscheidend sind auch der tatsächliche Wert Ihres Hausrats, besondere Wertgegenstände, mögliche Naturgefahren und gewünschte Zusatzleistungen.

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Ist die Versicherungssumme ausreichend?

Die Versicherungssumme sollte dem tatsächlichen Wert Ihres gesamten Hausrats entsprechen. Ist sie zu niedrig angesetzt, kann eine Unterversicherung entstehen. Im Schadenfall wird die Entschädigung dann möglicherweise anteilig gekürzt. Einige Tarife bieten bei einer pauschalen Berechnung anhand der Wohnfläche einen Unterversicherungsverzicht. Die Voraussetzungen sollten genau geprüft werden.

Sind Elementarschäden eingeschlossen?

Überschwemmung durch Starkregen, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung oder Schneedruck sind in einer klassischen Hausratversicherung häufig nicht automatisch enthalten. Dafür wird in der Regel ein zusätzlicher Elementarschadenbaustein benötigt.

Wie sind Fahrräder und Wertsachen versichert?

Fahrräder sind grundsätzlich gegen Einbruchdiebstahl versichert, etwa wenn sie aus einem verschlossenen Keller gestohlen werden. Für einen Diebstahl unterwegs ist meist eine zusätzliche Fahrradklausel erforderlich. Bei Schmuck, Bargeld, Kunst und anderen Wertsachen können außerdem besondere Entschädigungsgrenzen und Aufbewahrungsvorgaben gelten.

Gilt der Schutz auch außerhalb der Wohnung?

Viele Tarife enthalten eine sogenannte Außenversicherung. Dadurch kann Hausrat vorübergehend auch außerhalb der eigenen Wohnung geschützt sein, beispielsweise bei einer Reise. Dauer, Geltungsbereich und Entschädigungsgrenzen unterscheiden sich jedoch je nach Vertrag.

Häufige Fragen zur Hausratversicherung

Zum Hausrat gehören grundsätzlich bewegliche Sachen, die der Einrichtung, dem Gebrauch oder dem Verbrauch im Haushalt dienen. Dazu zählen beispielsweise Möbel, Kleidung, Fernseher, Computer, Haushaltsgeräte, Geschirr und persönliche Gegenstände.

Eine Hausratversicherung kann sinnvoll sein, wenn Sie Ihren gesamten Besitz nach einem größeren Schaden nicht ohne Weiteres aus eigenen finanziellen Mitteln ersetzen könnten. Je höher der Wert Ihrer Einrichtung und persönlichen Gegenstände ist, desto wichtiger kann eine ausreichende Absicherung werden.

Zum üblichen Grundschutz gehören Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus, Sturm und Hagel. Der genaue Leistungsumfang richtet sich immer nach dem gewählten Tarif und den Versicherungsbedingungen.

Nicht jeder Verlust oder jede Beschädigung ist abgedeckt. Einfacher Diebstahl, Schäden durch Abnutzung, vorsätzlich verursachte Schäden und viele Elementargefahren gehören häufig nicht zum normalen Grundschutz. Zusatzbausteine können den Versicherungsschutz erweitern.

Die Hausratversicherung schützt bewegliche Gegenstände innerhalb des Haushalts. Die Wohngebäudeversicherung sichert dagegen das Gebäude sowie fest eingebaute Bestandteile ab. Für Hauseigentümer ergänzen sich beide Versicherungen.

In der Regel ersetzt eine Hausratversicherung den Wiederbeschaffungspreis einer vergleichbaren Sache in neuwertigem Zustand. Voraussetzung ist unter anderem, dass eine ausreichende Versicherungssumme vereinbart wurde und der Schaden vom Vertrag erfasst ist.

Eine Unterversicherung liegt vor, wenn der tatsächliche Wert des Hausrats höher ist als die vereinbarte Versicherungssumme. In diesem Fall kann die Versicherungsleistung auch bei einem kleineren Schaden anteilig gekürzt werden.

Die Versicherungssumme kann anhand des tatsächlichen Wertes aller Gegenstände oder pauschal über die Wohnfläche berechnet werden. Bei der pauschalen Berechnung setzen viele Versicherer einen bestimmten Betrag pro Quadratmeter an. Wichtig ist, dass auch hochwertige Gegenstände und Neuanschaffungen ausreichend berücksichtigt werden.

Wird ein Fahrrad bei einem Einbruch aus einem verschlossenen Keller, einer Wohnung oder einer verschlossenen Garage gestohlen, kann die Hausratversicherung greifen. Für einen Diebstahl auf der Straße oder an einem Fahrradständer wird in der Regel ein zusätzlicher Fahrraddiebstahlschutz benötigt.

Zur versicherten Wohnung können auch privat genutzte Keller, Dachbodenräume und Garagen gehören. Gemeinschaftlich genutzte Räume sowie ausschließlich gewerblich genutzte Bereiche können anders behandelt werden. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Nein. Für Bargeld, Schmuck, Wertpapiere, Kunstgegenstände und andere Wertsachen gelten häufig besondere Entschädigungsgrenzen. Je nach Wert kann außerdem eine bestimmte Aufbewahrung, beispielsweise in einem geeigneten Wertschutzschrank, erforderlich sein.

Schäden durch Überschwemmung, Hochwasser oder Rückstau sind im klassischen Grundschutz häufig nicht enthalten. Dafür muss normalerweise ein zusätzlicher Elementarschadenbaustein vereinbart werden.

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Ist Ihr Hausrat richtig abgesichert?

Wir prüfen gemeinsam, welchen Wert Ihr Hausrat hat, welche Risiken für Ihr Zuhause relevant sind und welche Zusatzbausteine Sie tatsächlich benötigen. So erhalten Sie einen Versicherungsschutz, der zu Ihrem Haushalt passt, ohne unnötige Leistungen mitzuversichern.

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